Landesförderbanken: Förderung über die Hausbank je Bundesland

Wie Landesförderung funktioniert

Landesförderbanken vergeben Fördermittel nach dem Hausbankprinzip: Sie treten nicht selbst an Sie heran, sondern refinanzieren oder besichern Kredite, die Ihre Hausbank Ihnen gibt. Die Hausbank prüft Ihr Vorhaben, stellt den Antrag bei der Förderbank und bleibt Ihre Ansprechpartnerin. Für Sie bedeutet das: Ohne Bank, die das Programm durchleitet und mit jungen Unternehmen arbeitet, kommen Sie an das Darlehen nicht heran.

Zuschüsse und Beratungsförderung beantragen Sie dagegen häufig direkt bei der Förderbank oder über eine vom Land benannte Stelle. Welcher Weg für welches Programm gilt, steht im jeweiligen Merkblatt. Denselben Aufbau kennen Sie vom KfW StartGeld: Antrag über den Finanzierungspartner, vor Vorhabensbeginn.

Die 16 Institute im Überblick

Zuständig ist die Förderbank des Bundeslandes, in dem Ihr Betrieb seinen Sitz hat. Die Institute heißen unterschiedlich, erfüllen aber dieselbe Aufgabe.

Programme, Konditionen und Antragswege ändern sich laufend. Nennen wir sie hier, sind sie beim Lesen möglicherweise schon überholt; maßgeblich ist immer das aktuelle Merkblatt des Instituts.

Landesförderung und KfW: was sich kombinieren lässt

Landesprogramme und KfW-Programme schließen sich nicht grundsätzlich aus, aber sie werden gegeneinander gerechnet. Der KfW ERP-Gründerkredit StartGeld etwa lässt sich nicht mit anderen haftungsfreigestellten KfW-Programmen kombinieren, und viele Landesdarlehen rechnen bereits bewilligte KfW-Mittel auf ihre Höchstbeträge an. Ob und wie sich Programme stapeln lassen, prüft die Hausbank anhand beider Merkblätter, bevor sie den Antrag stellt.

Praktisch heißt das: Legen Sie Ihrer Bank den gesamten Finanzierungsbedarf offen, statt Programme einzeln nacheinander anzufragen. Welche Bundesprogramme infrage kommen, steht unter Förderung für Gründer.

Bürgschaftsbanken: wenn Sicherheiten fehlen

In jedem Bundesland gibt es neben der Förderbank eine Bürgschaftsbank. Sie übernimmt Ausfallbürgschaften für Kredite, wenn Ihnen als Gründerin oder Gründer die banküblichen Sicherheiten fehlen. Die Bürgschaft ersetzt nicht den Kredit, sondern macht ihn für die Hausbank tragbar. Auch hier läuft der Weg über die Hausbank; einige Bürgschaftsbanken nehmen Anfragen zusätzlich direkt entgegen.

Was Sie vor dem Gespräch mit der Hausbank vorbereiten

1. Businessplan mit Kapitalbedarf: Investitionen, Betriebsmittel, Gründungskosten und Liquiditätsreserve getrennt ausgewiesen.
2. Eigenmittel und Sicherheiten: was Sie selbst einbringen, und was Sie nicht haben, damit die Bank an eine Bürgschaft denken kann.
3. Programme, die Sie im Blick haben: Bundes- und Landesprogramme, damit die Bank die Kombination von Anfang an prüft.
4. Ein Geschäftskonto: Fördermittel werden auf ein Konto des Unternehmens ausgezahlt; ohne Konto stockt die Auszahlung. Wie die Eröffnung läuft, steht unter Gründungskonto: Ablauf, Unterlagen, Dauer.

Häufige Fehler

• Direkt bei der Förderbank anfragen: Darlehen laufen über die Hausbank; der Direktantrag kostet Zeit und endet meist mit dem Verweis dorthin.
• Nach Vorhabensbeginn beantragen: Wie bei der KfW ist die Förderung dann in der Regel ausgeschlossen.
• Programme einzeln nacheinander anfragen: Kombinationsregeln fallen erst auf, wenn ein Antrag schon läuft.
• Falsches Bundesland: Zuständig ist der Betriebssitz, nicht der Wohnort.